Febrero 4, 2020 – Retiro

Descubre cuanto necesitas ahorrar para tu retiro

Por Querido Dinero

Hace muchos muchos años, el IMSS se hacía cargo de las aportaciones monetarias para la jubilación de los trabajadores, por eso, la gente de esa época no tenía que preocuparse por el dinero al final de su vida.

Luego los años pasaron y la modalidad del “retiro” cambió drásticamente y las cosas nunca volvieron a ser las mismas.

El sistema de pensiones creó la “nueva” Ley del IMSS de 1997

Esta ley va dirigida para todos nosotros los millennials y treintañeros que somos parte de la fuerza laboral actual.

El gobierno mexicano decidió echar a andar esta la ley del 1997 porque estudios revelaron que la población de la tercera edad crecerá exponencialmente para el año 2050 y la esperanza de vida de un mexicano actual es de casi 80 años.

Esto quiere decir que seremos muchos viejitos y ya no alcanzará el presupuesto para solventar tantísimas pensiones.

Descubre cuanto necesitas ahorrar para tu retiro

Ntp, hay luz al final del túnel

  • Puedes hacer algo por tu futuro financiero desde hoy.
  • Existe algo llamado: Seguro de Retiro
  • Muchas aseguradoras tienen un montón de opciones.
  • De acuerdo a tus ingresos, tú decides cuánto dinero ahorrar mensualmente (todo depende de cuánto quieras recibir en tu jubilación).
  • Tú puedes escoger la edad en la que te quieres retirar (se recomienda a los 65 años).
  • Hay chance de recibir tus rentas vitalicias (cada mes) o que te den todo tu dinero en una sola exhibición

La fórmula para saber cuánto dinero necesitas ahorrar para tu retiro

Atención: Antes de contratar cualquier producto financiero, necesitas hacer el cálculo de cuánto dinero quieres recibir. Tu panorama será mucho más claro.

Paso #1: Primero, ¿cuántos años tienes?
Paso #2: Cuánto necesitas mensualmente para vivir después de tus 65 años
Paso #3: Multiplica esa cantidad por 12 meses, y luego por 15 años, calculando que la esperanza de vida es hasta los 80 años.

Ejemplo:

Supongamos que tienes 27  años
Y quieres recibir $10 mil al mes de por vida
Y te quieres retirar a los 65 años (esto quiere decir que te faltan 38 años para llegar a esa edad).

Ahora haz la cuenta:

$10,000 (que es lo que quieres recibir mensualmente) x 12 meses (un año) = $120,000
Ahora multiplica el resultado x 15 (tomando en cuenta que tu esperanza de vida a partir de los 65 es de 15 años en promedio).

Entonces: $120,000 x 15 años de tu esperanza de vida promedio = $1,800,000

Esa es lo cantidad aproximada que tienes que juntar para cuando cumplas 65 años

Si tienes 30 años actualmente, te faltan 35 años para cumplir 65 años.

$1,800,000 ENTRE 35 (los años que te faltan para los 65 años) = $51,428 (este es el dinero que tienes que ahorrar cada año)

Por último, divídelo ENTRE 12 = Al mes tendrías que ahorrar $4,285 aproximadamente.

(Si no entendiste nada vuelve al paso #1, es más sencillo de lo que imaginas. Dale otra leída con detenimiento).

Aquí el desglose completo dependiendo de tu edad

Si tienes 25 años

Divide $1,800,000 (que es el dinero que quieres recibir para tu jubilación) ENTRE 40 (que son los años que te faltan para llegar a los 65 años) = Tendrías que ahorrar $45,000 al año Debes ahorrar al mes= $3,750

Si tienes 30 años

Divide 1,800,000 / 35 = $51,428 al año
Debes ahorrar al mes= $4,285

Si tienes 35 años

Divide $1,800,000 /30 = $60,000 al año
Debes ahorrar al mes= $5, 000

Si tienes 40 años

$1,800,000 / 25 = $72,000 al año
Debes ahorrar al mes= $6,000

Si tienes 45 años

$1,800,000 / 20= $90,000 al año
Debes ahorrar al mes= $7,500

Definitivamente, al cumplir más años de edad, será más difícil ahorrar la cantidad que originalmente queríamos. La opción será contratar menos suma a los 65 años, si no es posible cubrir el ahorro mensual necesario. 

Para muchos estas cantidades siguen siendo altas, tengas 25 o 40 años, lo ideal es que seas consciente de cuanto cuesta mantener un nivel de vida digno en tu ciudad, y calcules para ti.

Además, si cuentas con ahorro AFORE, o algún otro tipo de ingreso, no necesitas ahorrar el total, sino complementar lo que ya tienes.

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Consejazo financiero de amistad

Visualízate a los 65 años. Sabemos que como cualquier mortal, tendrás gastos, por eso es necesario prepararnos desde hoy para ser un viejito feliz (libre de preocupaciones y deudas). Así que, saca tu libreta y anota en tu lista de pendientes: *calcular cuánto necesito para mi retiro y lánzate a planear un mejor futuro. 

Si deseas ordenar tus relajo financiero…

Esta entrada ha sido escrito por Querido Dinero. Autores del libro Querido Dinero, Te Odio y Te Quiero y creadores de la plataforma más completa, con artículos, videos y talleres especializados que te ayudarán a cuidar tu dinero y sacarle más provecho para que puedas vivir la vida que mereces hoy y mañana.

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